Как да вземем кредит?

Каква е процедурата по взимане на кредит?

Процедурата никак не е лесна,  също така не е и никак бърза, казва брокерът Антон Илиев. "Първо - посетете банката, която сте избрали, за да получите първоначално одобрение за максималния размер на заема, който могат да ви отпуснат. Банката ще поиска информация за вашите доходи - колко регулярни са те, на какъв договор работите, от колко време, как ви осигуряват, имате ли други кредити и какви са те, какви разходи имате ежемесечно, колко членно е вашето семейство и какъв е общия доход на вашето домакинство. От отговорите на тези въпроси банката ще ви изготви погасителен план с максимален размер. Когато знаете вече този максимален размер можете да съберете сумата, с която разполагате в брой и сумата, която ще получите от банката и този сбор ще ви даде цената максимум за вашето жилище. Цената максимум ще ви ориентира в кои райони можете да търсите жилище и спокойно можете да стартирате с търсенето и огледите. Имайте предвид, че процедурата поотпускането на кредит отнема между 3 седмици като абсолютен минимум и  6-7 седмици като максимум."

Кредитният рейтинг представлява оценка на кредитоспособността на лица и фирми. Той показва на кредитодатели или инвеститорикакви са възможностите на получателите на кредит да изплащат надеждно задълженията си. Калкулира се според кредитното им минало и настоящи възможности. Например за физическите лица притежанието на недвижим имот е добър атестат и влияе положително върху кредитния рейтинг, а високата възраст - отрицателно. Ниският кредитен рейтинг означава по-голям риск за кредитодателя и води до получаване на заем с по-висока лихва или най-често до отказ от кредитиране.
Определя като се вземат предвид следните критерии:
1. Кредитно минало на платеца. Тук се включва информация по плащания към банки и инвеститори, заеми за движимо и недвижимо имущество, плащания по кредитни карти, плащания към доставчици и оператори, просрочени дългове, съдебни дела, искове или присъди, свързани с неплатежоспособност.
2. Настоящо финансово състояние. Включва оценка на всички активи - банкови сметки, дебитни карти, собственост, доходи, текущи кредити и др..
3. Надеждност на кредитоискателя. Доброто образование, високоплатена професия, ниската възраст влияят благоприятно на кредитния рейтинг, както и обратното - ниското образование, недобреплатената работа и високата възраст понижават стойността му.

Има голям избор както на банки, така и на различни кредити, които се отпускат. Има и специални преференции за студенти, млади семейства и пр. Проучете внимателно и изберете вашата банка.

Ако ви одобрят и получите своя кредит, остава само да намерите подходящия за вас имот, който влиза в границите на сумата, с която разполагате. Самото търсене на имота вече до голяма степен зависи от вашия избор, но в днешно време никой не се спира на жилище преди да види поне 7-8 имота, отговарящи на неговите изисквания. Нека усилията, които сте положили, за да си набавите пари за бъдещия си дом, да си заслужават.

НЕОБХОДИМИ ДОКУМЕНТИ ЗА ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ:
Брокерът Десислава Щебетовска ни напомня, че освен основните документи, които се изискват за всеки вид кредит, за ипотечните е необходимо да се подготвят още:

ДОКУМЕНТИ ЗА ДОХОДИ:
* служебна бележка, издадена от работодателя, за получен брутен и нетен доход (по образец на банката);
* копие от трудов договор и анекси към него;
* копие от трудова книжка;
* данъчни декларации /по ЗОДФЛ или ЗКПО/;
* счетоводни отчети /ОПР и Баланс за предходна година и текущ отчетен период/;
* актуална съдебна регистрация, БУЛСТАТ, данъчна регистрация; регистрация по ДДС
* документи за платени дължими данъци;
* граждански договори, договори за възлагане, за управление и контрол, консултантски договори и други;
* сметки за изплатени суми и служебни бележки за изплатени възнаграждения;
* документ за размера на пенсията на кредитоискателя/ите, издаден от териториалното поделение на националния осигурителен институт;
* при доходи от отдаване под наем на недвижими имоти: договор за наем, нотариален акт за собственост на имота отдаван под наем, Разписки, данъчна декларация;
НЯКОИ ТЪНКОСТИ:
В зависимост от предназначението на търсените с ипотечен кредит средства се изискват за подготовка различни ДОКУМЕНТИ, ОТНОСНО НЕДВИЖИМИЯ/ТЕ ИМОТ/И:

ПРИ КРЕДИТ ЗА ЗАКУПУВАНЕ НА ГОТОВО ЖИЛИЩЕ (С РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ПОЛЗВАНЕ):
* Предварителен Договор за покупко-продажба;
* Документи за собственост на имота;
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Кадастрална скица и кадастрална схема /от служба по кадастъра по местонахождение на имота/
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;


ПРИ КРЕДИТ ЗА ЗАКУПУВАНЕ НА ЖИЛИЩЕ В СТРОЕЖ /”НА ЗЕЛЕНО”/:
* Предварителен Договор за покупко-продажба;
* Документи за собственост на имота (Нотариален акт за собственост на терена върху който се строи, Нотариален акт за отстъпено право на строеж, актуална скица и др.);
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;
* Скица – виза за проектиране;
* Разрешение за строеж;
* Протокол за определяне на строителна линия и ниво;
* Одобрен архитектурен проект за имота;
* Удостоверение по чл.181 ал.2 от ЗУТ – за завършен груб строеж;


ПРИ КРЕДИТ ЗА СТРОИТЕЛСТВО:
* Документи за собственост на имота;
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Кадастрална скица и кадастрална схема /от служба по кадастъра по местонахождение на имота/
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;
* ПСД (проектно-сметна документация);
* Скица – виза за проектиране;
* Разрешение за строеж;
* Протокол за определяне на строителна линия и ниво;
* Одобрен архитектурен проект за имота;
* Договори за проектиране, надзор, строителство и др.


ПРИ КРЕДИТ ЗА ТЕКУЩИ НУЖДИ
* Документи за собственост на имота;
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Кадастрална скица и кадастрална схема /от служба по кадастъра по местонахождение на имота/
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;


ПРИ КРЕДИТ ЗА РЕМОНТ, РЕКОНСТРУКЦИЯ И ДОВЪРШВАНЕ НА НЕДВИЖИМ ИМОТ:

* Документи за собственост на имота;
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Кадастрална скица и кадастрална схема /от служба по кадастъра по местонахождение на имота/
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;
* ПСД (проектно-сметна документация)/ КСС (количествено-стойностна сметка) за предстоящите СМР (строително-монтажни работи), обект на кредита;


ПРИ КРЕДИТ ЗА РЕФИНАНСИРАНЕ:
* Документи за собственост на имота;
* Удостоверение за данъчна оценка по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;
* Кадастрална скица и кадастрална схема /от служба по кадастъра по местонахождение на имота/
* Пазарна (експертна) оценка изготвена от лицензиран и посочен от банката оценител;
* Удостоверение от службата по вписванията за наличие/липса на тежести върху имотите;
* Копие от договора за кредит обект на рефинансиране и погасителен план;
* Последно извлечение от заемната сметка и ОСНОВНИ ДОКУМЕНТИ:

* Искане за кредит (по образец на банката);
* Декларация за свързани лица (по образец на банката);
* Копие от документа за самоличност /лични карти/ на кредитоискателите;
* удостоверение за липса на данъчни задължения по чл. 87 ал. 6 от ДОПК на името на кредитоискателите, както и на ипотекарните длъжници (собствениците на недвижимия имот), ако са различни от кредитоискателите – издава се от НАП - Национална агенция по приходи по местоживеене;
* удостоверение за семейно положение на кредитоискателите и собствениците на имота, предмет на обезпечение – издава се от общината по местоживеене;

Източник: www.creditlink.bg/

Полезно е да знаете, че при трудност с погасяването на дълга към банката, по-добрият вариант е да ги уведомите. Такъв съвет ни дава брокерът Наско Доков. Банката ще ви предложи няколко възможности да излезете от положението. Удължаване срока за погасяване, намаляване месечните вноски.Предлагат ви капитализиране на лихвата за 3 или 6 месеца - през този период не правите вноски.

Изготвил: Ванина Колева